2021年保险业的发展现状与趋势是什么

1. 2021年保险业的发展现状与趋势是什么

一、2021保险行业发展现状中国保险市场具有广阔的发展和潜力。中国经济增长的内在动力依然较强 ，经济社会发展的大趋势为保险业发展提供了难得的机遇 ，也提出了新的、更高的要求。随着保险行业不断得到发展 ，现在保险行业已经发展比较完善。而每年保险公司都会推出新型保险产品 ，而这些保险产品所保险范围也在不断增大 ，让越来越多人买保险可以受到很多保障。中国保险市场具有广阔的发展和潜力。中国经济增长的内在动力依然较强 ，经济社会发展的大趋势为保险业发展提供了难得的机遇 ，也提出了新的、更高的要求。未来我国保险业将由外延式发展向内涵式发展转型 ，完善主体多元、竞争有序的市场体系 ，丰富保险产品创新、营销渠道 ，拓宽服务领域 ，提升服务水平 ，促进东中西 部保险市场的协同发展。二、保险行业未来发展趋势近几年 ，虽然保险科技为全行业带来了新的发展 ，但保险行业整体智能化水平还是落后于银行、证券等其他传统金融领域 ，而在银保监会发布的《中国保险业发展“十三五”规划纲要》中明确指出要加强保险业基础建设 ，推动智能、大数据在保险行业的应用。越来越多人认识到保险这个行业是一个非常有利行业 ，所以在未来可能不仅只有现如今几家大的保险公司 ，而会出现很多其他新兴公司来加入保险这个行业。目前 ，中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调 ，中外资保险公司共同发展的格局。专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险 公司逐步成长并成为市场的重要力量。

2. 2021年保险业的发展现状与趋势是什么

保险行业主要品牌：众安在线(06060.HK)、中国平安(601318)、中国人寿(601628)、中国财险(2328.HK)、中国太保(601601)等。
本文核心数据：中国保险行业总保费收入、中国保费收入结构、中国保险深度、保险密度
保费收入稳居世界第二

自2017年我国保费收入超过日本以来，我国已经连续5年占据全球第二保费市场的位置，且正逐渐拉开与日本的距离，尽管与排名第一的美国还有较大的差距，但是我国已经成为世界保险市场的中坚力量。
注：部分国家及地区尚未发布2021年保费收入数据。
收入结构失衡
从保费收入结构上来看，2021年我国人身险保费收入为33229亿元，占比高达74%，财产险保费收入为11671亿元，占比为26%，与世界其他成熟保险市场相比，我国保险保费收入结构失衡较为严重，财产保险发展不够健全。
保险密度与保险深度仍有上升空间
2010年以来，中国保险密度快速增长，与全球平均保险密度的差距不断缩小。2021年中国保险密度为520美元/人，而全球平均保险密度为661美元/人。
近五年，全球平均保险深度总体呈小幅平稳下降趋势，而中国保险深度也呈波动下滑态势，与全球平均相比差距未见缩小。2021年中国保险深度为4.15%，全球平均保险深度为5.96%，而美国、英国等发达国家的保险深度则保持在10%以上，中国保险深度仍然具有很大的上升空间。

以上数据参考前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

3. 2012-2021年比较分析我国保险业的发展历程

亲亲，很高兴为您解答;2012-2021年比较分析我国保险业的发展历程：保险行业在我国经济发展中起着非常重要的作用，是我国金融体系和社会保障体系的重要组成部分。尽管2021年我国保险业面临着较大的发展困难，但我国保险业依然处于重要的战略机遇期，中国人保将追求增长和效益的动态平衡，实现高质量发展。中国保险业2021年累计实现原保险保费收入4.49万亿元。【摘要】
2012-2021年比较分析我国保险业的发展历程【提问】
2012-2021年比较分析我国保险业的发展历程（总体，资产，保险公司（中外），保费规模及增长情况）【提问】
亲亲，很高兴为您解答;2012-2021年比较分析我国保险业的发展历程：保险行业在我国经济发展中起着非常重要的作用，是我国金融体系和社会保障体系的重要组成部分。尽管2021年我国保险业面临着较大的发展困难，但我国保险业依然处于重要的战略机遇期，中国人保将追求增长和效益的动态平衡，实现高质量发展。中国保险业2021年累计实现原保险保费收入4.49万亿元。【回答】
随着我国不断发展壮大、居民生活水平提高和保险意识的加强，我国保险业一直不断发展，但近两年来发展速度却有所放缓。2017年中国保险行业保单件数从2016年的495.38亿件下降至175亿件，2018-2020年连续三年增长，2021年，中国保险行业保单件数为488.96亿件，较2020年减少37.38亿件。【回答】
保险金额,是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人对保险标的的实际投保金额;同时又是保险公司收取保险费的计算基础。2021年，中国保险金额12146.2万亿元，同比增长39.45%。【回答】
随着中国保险业的快速发展，保险业赔付支出也逐年递增。2021年中国保险赔付支出15609亿元，较2020年增长1702亿元。【回答】
2017-2021年中国人寿营业收入呈增长趋势，而中国平安营业收入在2021年出现小幅下降，2021年中国平安营业收11804.44亿元；中国人寿营业收入8585.06亿元，较2020年增长335.45亿元。【回答】

4. 为什么说2022年是保险行业蓬勃发展

《国际金融报》记者从多家券商发布的2022年投资策略报告中了解到，业内人士中长期仍看好本轮由市场需求引领的渠道改革、产品升级。同时指出，康养产业的协同发展、互联网的线上获客能力以及科技赋能将为行业带来新增量。“长端利率、权益市场、新业务价值增速是影响保险股估值的三大核心因素。”中信建投证券分析。从大环境来看，今年以来，疫情反复、宏观经济不确定性增强、行业信用环境整体收紧，长端利率高开低走，险企投资端表现承压明显；权益市场震荡下行。除此之外，在“去杠杆”政策导向下，民营房地产企业流动性阶段性紧张，今年2月华夏幸福爆雷进一步拖累险企投资端表现，上市险企总、净投资收益率普遍同比有所下降。年初至今，保险板块(申万二级行业分类)跌幅达38.65%，而同期上证指数涨幅达5.03%。今年在诸多负面因素冲击下，保险股持续探底。不过，记者注意到，自12月以来，五大上市保险股均有小幅上涨。截至12月15日收盘，中国平安收报50.7元，自12月1日以来股价上涨5.14%；中国人寿收报29.92元，股价上涨1.25%；中国人保4.72元，上涨1.93%；中国太保27.53元，上涨1.62%；新华保险39.07元，上涨3.06%。

5. 2021年保险行业十大新闻

200万代理人离场，自杀”保单，警惕代理退保，互联网人身险新规，惠民保，互助关停，不保证续保条款，第三支养老保险，新重疾定义。【拓展资料】一、保险（Insurance或insuraunce）是（市场经济条件下）风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要支柱[1]，也是一种在满足合同条件时（合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时）保险人向被保险人支付保险金的行为。保险，在经济上是分摊事故损失的财务安排，法律上是一方同意补偿另一方损失的合同行为，社会上是社会经济保障制度的组成部分，风险管理上是基本方法。二、商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。大类别按照保险保障范围分类，小类别按照保险标的的种类分类。按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。三、火灾保险是承保陆地上存放在一定地域范围内，基本上处于静止状态下的财产，比如机器、建筑物、各种原材料或产品、家庭生活用具等因火灾引起的损失。四、海上保险实质上是一种运输保险，它是各类保险业务中发展最早的一种保险，保险人对海上危险引起的保险标的的损失负赔偿责任。五、货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险，主要承保内陆、江河、沿海以及航空运输过程中货物所发生的损失。六、各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程中所发生的损失。主要包括汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车辆保险。

6. 保险行业2020年

参考前瞻产业研究院发布的《2015-2020年互联网对中国保险行业的机遇挑战与应对策略专项咨询报告》保监会主席项俊波26日在“2015陆家嘴论坛”上表示，到2020年，一个保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强的服务能力、创新能力和国际竞争力，与中国经济社会发展相适应的现代保险服务业，将呈现在世人面前。中国将实现由“保险大国”向“保险强国”的转变。为达成这一愿景，中国保险业将继续加大改革创新的力度。加快发展保险业从行业意愿上升到国家意志。2014年10月，国务院办公厅发布了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，进一步完善了商业保险发展的体系。今年5月，国务院常务会议通过了商业健康保险税收优惠政策，商业健康保险迎来了黄金发展期。国家对保险业的重视和支持开启了新兴保险市场发展的中国模式，激活了中国保险业巨大的发展潜力。一、保险业不仅要做“大”，还要做“强”。未来十年的发展应该是会越来越重视保费的质量，提供的保障，而不是保费规模。过去二十年过度追求保费规模，银保，代理人，中介渠道混乱不堪，给保险留下了“传销”的骂名，这是因为资本逐利，追求短期利益，而破坏了行业生态。而资本早晚会发现，这样继续搞下去是竭泽而渔，再加上国家管控，所以今后十年的保险业会有一个比较明显的改善。会逐步像外资公司看齐，而越来越多的中等公司进入市场，不断竞争，也会倒逼保险公司从产品服务等多方面自我升级换代。二、当前90%的保险从业人员的专业度和职业素养，已经不能满足广大客户日益增长的保险需求，所以未来10年，保险业急需一批高素质的人才，国家也应该会有配套的职业资格认证体系。产销分离是大势所趋。三、保险公司靠费差和死差赚钱会变得越来越不可能，随着互联网的发展，和群众意识提高，信息越来越对称，代理人制度将走向坟墓，网络营销将成为主流。保险公司会提高自己的投资能力，追求差异化发展，构建自己的生态。四、随着科学技术的发展，健康险，财险(主要是车险)，将迎来翻天覆地的变化，年金险的将承担更多的社会养老责任，产品也会变得越来越合理。互联网带来的长尾效应，客户的保险需求会得到全方位的满足(比如家财险)。五、保险将成为一种必需品。希望更多的有识之士加入保险行业。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 2021年保险行业发展前景分析是什么呢

我国保险业正处高速发展期加入WTO以来，中国保险业经历了恢复阶段、发展阶段和高速发展四个阶段四个阶段。目前正处高速发展期。拓展资料1、参与者主体众多，中资险企数快速增长中国保险行业参与者主要包括保险集团、中资保险公司和中外合资保险公司。根据国家统计局数据显示，2010年至2019年，中国保险系统机构数量逐年增加，数量由142家上升至235家，其中，中资保险公司机构由81家增长到160家，省级分公司个数也有明显增多，保险行业在国内发展速度较快。中外合资公司数量变动不大，仅增加了8家。2、总资产规模持续扩张2011-2020年，中国保险行业资产总规模持续扩张，由5.98万亿元增长至23.3万亿元，年均复合增长率达到16.3%。增速方面，自2017年起中国保险行业资产总额增长速度明显放缓，至10%左右，2020年中国保险行业资产规模增速为13.3%。3、保费收入及赔付支出逐年上升2010-2020年，我国原保险保费收入呈逐年上升的趋势。增速方面，2011-2016年我国保险保费收入增长率呈现爬坡态势，2016年后连续两年下降，但2019年出现回升趋势。2020年，全年原保险保费收入45257亿元，同比增长6.1%。2010-2020年，保险业赔付支出逐年上升，2013年增幅最大，为31.7%，2016年后，保险赔付支出增速有所下滑，2017-2020年增速保持在4%-10%之间。2020年原保险赔付支出13907亿元，同比增长7.9%。4、产保险份额下降，健康险占比提升从2011-2020年各险种保费收入来看，我国财产险、寿险、健康险、意外险保费收入均不断增长。其中，寿险保费收入在我国原保险保费收入中的占比始终处于最高位，而意外险保费收入占比则维持在低位。2020年我国财产险占总保费收入的比重为26.36%;寿险的占比为52.99%;健康险的占比为18.06%;意外险的占比为2.59%。综上：通过这些数据，不难看出2021年保险行业的发展状况。总体还是呈上升趋势，结构分化明显。

8. 2021年保险业拐点将至，当下情况应不应该买保险？

　　回顾2020年，疫情影响下的保险行业线下展业受阻，叠加资产端的负面影响，全年压制保险股估值。在辞旧迎新之际，2021年的保险业正向好的方向发展。
　　健康险供需两旺，在疫情提升了消费者健康意识的同时，重疾险定义及发生率新规落地，长期医疗险费率可调，新型健康险产品不断涌现创造增量市场。
　　疫情倒逼下，保险业的数字化转型正落到实处，在金融保险业对外开放日渐提速之下，科技帮助险企加快实现模式变革，并助推着行业整体不断前行。

　　“惠民保”点燃市场热情
　　不限年龄和职业、不限健康状况(但会设定重大既往症赔付免责)、保费统一且低廉，2020年一类创新医疗补充类健康险——“惠民保”热度空前。
　　“城市定制险有效形成以商业及政策结合筹资、以商保公司市场化运作为核心的补充医疗保障体系。”一位业内人士在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，在我国基本医疗保险存在保障缺口的背景下，发展普惠保险是完善医疗保障体系进程中重要且必要的探索，也符合国家关于健全多层次医疗保障体系的政策要求。
　　自2015年深圳市推出“重特大疾病补充医疗保险”起，多个城市与保险公司、第三方机构等合作，陆续推出了类似的项目。此后，普惠型医疗保险多地开花、逐步下沉、覆盖范围不断扩大渐成趋势。统计显示，截至2020年12月，各省、市已总计推出约70款惠民保产品，参保人数总计超过2000万，累计保费超过10亿元。
　　尽管初期部分地区参保率不足、赔付率攀升，但随着“惠民保”项目的市场热度不断上升，新近上线的不少产品备受市场追捧。12月1日，由广州市政府同意、广州市医疗保障局指导的广州首个医保专属普惠商业补充健康保险“穗岁康”“火爆”上线，仅84小时累计参保人数就突破100万，累计保费突破1.8亿元。
　　上海保交所认为，这验证了“医疗保障局指导、银保监局监督、交易所场内功能支持、多家保险公司联合承保”的普惠保险服务的可行性和市场认可度。
　　在监管层面，11月20日，银保监会下发了《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，以规范这类业务的开展，提高参保群众的保障水平，保护消费者合法权益，促进长期稳健可持续发展。
　　国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦认为，《征求意见稿》首次规范此类产品设计，引导行业理性竞争，有利于行业健康发展。“惠民保有利于商业保险公司在普惠场景下实现客户积累，从而进行二次开发。我们认为，具有定价优势的大型险企预计将获得更高的客户参保率，实现低成本引流。”
　　对于“惠民保”项目的可持续性，复旦大学风险管理与保险学系主任许闲也表示，通过“惠民保”实现对客户资源的获取并进行二次开发，以带动其他商业保险产品的销售，也许是维护“惠民保”可持续性的另一个可行切入点。
　　许闲分析称，“惠民保”的雏形——2015年，深圳市推出重特大疾病补充医疗保险，自上线以来一直处于亏损状态，赔付率一度高达136%。但这款普惠型产品之所以能一直走到今天，并且已经达到50%以上的参保率，与其承保公司平安养老对客户的二次开发有关。虽然平安养老在这款产品上本身获得的保费规模一般，但通过对普惠保险客户资源的获取和开发，平安养老拓展了约3000万元规模的百万医疗险和重疾险等业务。这也为其他地区“惠民保”产品的持续经营提供了新的思路。

　　政策开启长期医疗险创新
　　数据显示,2019年,医疗保险原保险保费收入2442亿元,同比增长32%,高于行业总保费增速约20个百分点,占健康险总保费的34.6%。不过，从期限上来看，约八成医疗险业务为一年期，难以有效满足用户长期健康保障的需求。
　　“在医疗通胀等现实问题下，保险公司难以预计和控制风险，这在很大程度之上抑制了长期医疗险市场的发展。”一位保险业内人士对《每日经济新闻》记者指出，同时，作为行业“爆款”的“百万医疗险”产品，在激烈的市场竞争中逐渐同质化，由于保障范围已经足够饱满，责任上的更迭进入了瓶颈期。
　　政策助力医疗险市场破局。在2019年新版的《健康保险管理办法》中，明确了带有“保证续保”条款的长期医疗险可以在后期进行费率调整。这一规定打破了过往医疗险无法做到“长期保证续保”的束缚，让终身保证续保的医疗险变成了可能。
　　《每日经济新闻》记者注意到，随着政策放行长期医疗险费率调整，多家头部保险公司纷纷推出费率可调整的长期医疗险产品，开启了长期医疗险产品创新的探索新阶段。以平安e生保为例，费率调整规则与监管文件的规定基本一致，比如前3年不得调整费率、后续调整间隔不得短于1年、每次的调整上限不得超过30%、调费需要符合一定的条件等。
　　对于长期医疗险是否会陷入“百万医疗险”同质化竞争的困境，前平安健康险董事长兼CEO杨铮在接受《每日经济新闻》记者专访时认为，“对于长期医疗险经营而言，由于对保险公司的定价能力提出更高要求，在报备过程中已与监管做了多轮沟通，希望把医疗险与健康管理更好的融合，通过健康管理和健康预防应对潜在风险。”
　　业内分析认为，大型险企在经营稳健性、精算技术、运营管理等方面拥有较强的综合实力，对于涉足费率可调的长期医疗险态度更为积极。而考虑到长期医疗险在前端销售、产品设计以及后期理赔上的潜在挑战，中小保险公司可能较为谨慎。
　　中再寿险发布的《2019~2020年度健康险产品研究报告》预期，未来大型险企将把目光投向保证续保期间或保险期间在10年以上的费率可调型长期医疗险的开发，中小人身险公司则聚焦保证续保期间或保险期间在6年及以内的保证费率长期医疗险，单纯的短期医疗险则会成为财险公司的主战场。
　　重疾险产品迭代下供需两旺
　　前有“百万医疗险”、后有“惠民保”，但当前健康险市场的主力仍是重疾险。据统计，2019年重疾险保费收入4107亿元，在健康险保费中的占比达58%。
　　以重疾险为代表的疾病险占主流地位的原因，业内分析称：一方面来自我国人民对于“因病致贫、因病返贫”的担忧，尤其是肿瘤类等重大疾病对家庭经济带来的巨大冲击。重疾险可以满足消费者对于大额医疗费用支出的保障需求。

　　另一方面，类似于寿险的疾病险对于保险公司而言，风控要求相对较低，保费件均高、缴费期限长，能给保险公司贡献更稳定的现金流。
　　根据中再寿险发布的《2019-2020年度健康险产品研究报告》(以下简称《报告》)显示，过去一年来，大型险企的主力重疾险产品迭代力度相较以往更大。同时，面对新冠肺炎疫情对代理人线下展业的冲击，一些大型险企开发推出轻量化的重疾险产品。与此同时，中小保险公司由于更为依赖中介公司或是互联网平台，产品保障更加趋于“大而全”，在重疾额外给付、重疾多次赔付、轻中症赔付比例和次数等方面重点发力。
　　统计数据显示，2007年至2018年间，重大疾病保险已为消费者提供了超过3000款产品，累计承保近2亿人次。值得关注的是，随着《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》的落地，重疾险迎来产品切换年。
　　中银证券分析师认为，由于新旧定义及发生率的调整，部分公司已将原有重疾险产品下架，筹备开发符合新定义及发生率(2020年版)的重疾险产品，供给端充分;同时在需求端，新旧定义过渡，部分“炒停售”+疫情下健康意识提升使得消费者购买欲望提升。
　　据上述分析师在2021年策略报告的判断，重疾定义及发生率新规落地，健康险供给端+需求端两端提升，或迎上半年销售提升。