余额宝对银行业的冲击

1. 余额宝对银行业的冲击

余额宝对银行业的冲击大约有这么几方面:
       1,分流银行存款 银行因余额宝少赚近百亿元.
       2,助推利率市场化 银行为吸储调高存款利率.
      3,倒逼大象起舞 银行“触网”全面反击.

2. 怎样看待余额宝对银行业，乃至整个金融行业的影响

　目前对峙的两大阵营，一方为以钮文新为首的反对派，支持者是传统商业银行，另一方为创建“余额宝”的以马云为首的互联网金融行业创新派，支持者则是获得了即得利益的广大民间用户。
这事往小说可以认为是银行存款与货币基金的争夺战，往大了说甚至可以说是官商资本与民间资本间的又一次激烈碰撞，毫无疑问，余额宝的兴起确实切走了传统金融业的一块大蛋糕，央行公布的全国银行存款增长率同比下降惊人，海通证券数据显示，截至2013年底，华夏基金公司总规模为2308亿元，其规模排名行业第一，天弘基金以1943亿元排名第二。
在短短15天后，天弘基金管理规模再度增加650亿元，已然成为国内资金管理规模最大的基金公司。天弘基金其实才是“余额宝”的真身，其吸金能力不禁让人咂舌。

3. 余额宝的出现对金融业的发展有何影响？

　　余额宝的出现对金融业的发展的影响：
　　（一）促进了利率市场化 
　　目前，贷款利率市场化已经实现。但是存款利率市场化是改革中最艰难的环境，因为存贷差是银行盈利的重要组成部分，存款利率市场化将从根本上动摇银行的盈利模式。但是互联网金融的出现，为投资者提供了多种可选择的金融产品和服务，发挥了“鲶鱼效应”，倒逼了存款利率市场化的进程。在余额宝的影响下，各大银行也相继推出了“宝宝”类产品，如中信银行的薪金宝、招商银行的朝朝盈、中国银行的活期宝、民生银行的如意宝等。这些银行理财产品的出现，实质上已开启了存款利率市场化的改革步伐。
　　（二）实现了普惠金融
　　普惠金融就是指金融服务体系惠及各阶层企业和民众，尤其是在传统金融体系下难以获得金融服务的小微企业和低收入群体。银行由于其经营业务的要求，迫使其将资源投入到收益最大的部分，导致其主要业务对象为大的企业，不可能真正的为小微企业、普通民众服务。而互联网金融就通过便捷的网络平台解决了这个问题。互联网金融通过其技术和客户优势，降低了金融的准入门槛，提高了广大民众对于金融投资的参与积极性，是对传统金融的有益补充。
　　（三）拓展了金融交易边界
　　互联网金融凭借其网络平台，打破了地域限制，具有覆盖面广、机会平等的特点，提高了资源的配置效率。如P2P网络贷款、众筹等模式，使一对一的资源配置成为可能，这些是传统金融无法做到的。

4. 余额宝的出现对金融业和社会经济的发展有何影响？

余额宝的出现对金融业的发展的影响：
　　（一）促进了利率市场化 
　　目前，贷款利率市场化已经实现。但是存款利率市场化是改革中最艰难
的环境，因为存贷差是银行盈利的重要组成部分，存款利率市场化将从根本上动摇银行的盈利模式。但是互联网金融的出现，为投资者提供了多种可选择的金融产品
和服务，发挥了“鲶鱼效应”，倒逼了存款利率市场化的进程。在余额宝的影响下，各大银行也相继推出了“宝宝”类产品，如中信银行的薪金宝、招商银行的朝朝
盈、中国银行的活期宝、民生银行的如意宝等。这些银行理财产品的出现，实质上已开启了存款利率市场化的改革步伐。
　　（二）实现了普惠金融
　
　普惠金融就是指金融服务体系惠及各阶层企业和民众，尤其是在传统金融体系下难以获得金融服务的小微企业和低收入群体。银行由于其经营业务的要求，迫使其
将资源投入到收益最大的部分，导致其主要业务对象为大的企业，不可能真正的为小微企业、普通民众服务。而互联网金融就通过便捷的网络平台解决了这个问题。
互联网金融通过其技术和客户优势，降低了金融的准入门槛，提高了广大民众对于金融投资的参与积极性，是对传统金融的有益补充。
　　（三）拓展了金融交易边界
　　互联网金融凭借其网络平台，打破了地域限制，具有覆盖面广、机会平等的特点，提高了资源的配置效率。如P2P网络贷款、众筹等模式，使一对一的资源配置成为可能，这些是传统金融无法做到的。

5. 余额宝作为货币基金的与银行竞争风险

      支付宝强大的资金吸纳能力早已让金融机构忌惮。按照货到付款的模式计算，支付宝的沉淀资金保守估计也超过百亿元。虽然支付宝无需向这些沉淀资金的所有者支付利息，但是支付宝不会让这些钱白白躺在自己的账户上。在现行政策下，支付宝可以通过在银行购买协议存款，通过这种低风险的短期融出机会来套利。支付宝余额宝实际上为了提升用户的粘度，把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝，方便用户在淘宝购物，一定程度上会危及银行的利益。      对此，一位银行分行人士在接受媒体采访时称：“支付宝一直没法给用户支付利息，这是限制它们资金规模的一个重要因素，在我们看来，余额宝是希望通过货币基金高于银行利息的预期年化收益，吸引更多客户将资金从银行转移至支付宝。”      吸引客户将资金从银行转移至支付宝，这意味着支付宝已经具备了“吸储”能力，并与银行形成正面的竞争关系。如果余额宝的资金数量庞大到令银行畏惧，依赖银行生存的支付宝有可能会被银行封杀，毕竟支付宝的支付体系是搭建在各大银行的系统之上运行。而这，或许是余额宝低调上线的一个原因。      客观地说，余额宝的上线，是技术上的创新，也是第三方支付平台业务拓展的一次积极尝试。只是，余额宝面临的监管风险，与银行竞争的不可评估风险，都会影响余额宝未来的发展。就现状而言，余额宝的前景并不明朗。