目前乡村金融的规模如何

1. 目前乡村金融的规模如何

近日，银保监会发布2021年二季度银行业保险业主要监管指标数据。数据显示，2021年二季度末，农村金融机构总资产规模达443291亿元，比去年同期增长率为11.2%，占中国银行业金融机构总资产规模的13.2%；总负债为410490亿元，比去年同期增长率为11.5%，占中国银行业金融机构总负债规模的13.3%。

信贷资产质量方面，2021年二季度末，农村商业银行不良贷款余额为7233亿元，不良贷款率为3.58%，较2021年一季度下降了0.12个百分点。

银行各类指标方面，农村商业银行资产利润率为0.73%，较2021年一季度降低0.12个百分；农村商业银行拨备覆盖率为129.56%，较一季度提高5.53个百分点；农村商业银行资本充足率为12.14%，较一季度提高0.02个百分点。

金融服务方面，数据显示，2021年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额47.6万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额17.8万亿元，同比增速29.3%。其中，农村金融机构普惠型小微企业贷款余额为57797亿元，较一季度增加2752亿元。占银行业金融机构普惠型小微企业贷款总余额的32.56%。

2. 农村金融业的发展趋势如何

未来农村商业银行品牌塑造和建设企业文化的重要性
上海奥古特机构专家认为，中国农信社在向农村商业银行改制转型的过程中，企业文化梳理建设是前提；品牌战略规划是开端；品牌管理组织构建是重点；延伸产品创新是关键，系统化服务顾客是目标。概括地讲，迫切需要进行的是企业文化和品牌塑造的双重建设问题。目前，我国的金融企业在管理水平、防范金融风险能力等方面与国外相比还还存在较大的差距，在经营活动中存在着较多的问题，如农信社历史遗留的不良资产占比仍然较高，人员素质参差不齐，经济案件时有发生，经营中潜在风险在增大等。随着农信社体制改革的不断深入，各种新与旧、正确与错误、创新与守旧的矛盾将不可避免地交织出现，每一个员工的切身利益也必然地会受到不同程度的影响。这不仅仅只是分配制度的改变，更主要的是文化认同与融合度的问题。由此，要通过建设新型金融企业文化来调整好改革中出现的各种利益团体的冲突。与上下级协调一致，以保证政令畅通；与部门间及时联络，以利信息的沟通；与员工交流感情，以创造和谐的工作气氛。这样就可以减少矛盾，避免冲突，清除各种障碍，为共同目标奋斗。
同时，这也是未来农村商业银行进入市场竞争的需要，因为企业形象是未来竞争的重要手段。当前，金融业的竞争日益激烈，各家银行都在不断创新服务和丰富金融产品来争夺市场份额。这就要求金融企业进行内部整合与提升。开展全体员工的凝聚力，向心力工程建设。统和文化资源，构建一致识别性。创建适应未来竞争需要的文化机制。而领导者的个人品格，特质与领导风范也是塑造内容之一。在对外识别方面，必须建立友好的战略合作伙伴与策略协作关系，确保企业形象的品牌化效应。要做到以上这些，就必须建立和发展金融企业文化，用金融企业文化所产生的强烈的归宿感和信念来激发员工的积极性、创造性和主动性，使金融企业在竞争中立于不败之地。

3. 农村金融发展对农村经济增长的影响.

　　国际金融危机对我国农业农村经济的影响已向整个农产品蔓延
　　2009-07-01    中国改革论坛

　　6月23日，江苏常州。
　　骄阳似火，在室外站上一会儿就汗如雨下。但是在江苏万德福农业技术开发有限公司的包装车间里，由于冷藏设备的开启却让人感到极度寒冷，一如这家公司董事长黄建青心底的温度。
　　这是一家专门做速冻果蔬出口的企业，通过订单农业组织周边农户种植蓝莓、黑莓、草莓等果蔬，速冻处理后出口欧洲。2006年时，出口一吨黑莓曾给企业带来6000元的利润，但是这场仍在蔓延的国际金融危机几乎将这些利润全部带走，还带来大量库存积压和每出口一吨草莓就亏掉600—900元的伤痛。面对着一落千丈的价格，黄建青为了保住市场只有咬牙坚持。
　　国际金融危机给我国农业带来怎样的影响，黄建青的遭遇提供了生动的注解。在全球化的背景下，虽然广袤的乡村略显偏远，但是仍然挡不住危机的蔓延。
　　业内人士分析，全球金融危机及经济下滑，会通过国际农产品贸易、国际资金流动、农产品期货、农业跨国公司收购兼并等形式，向我国农业领域传递影响；由于我国目前已成为世界第四大农产品进口国和第五大农产品出口国，农业对外依存度增强，国际农产品市场的变化都将快速传到我国，国际农产品市场需求的缩小，使我国农产品出口困难加大；一些中小企业发生困难或倒闭，企业减薪或裁员，严重影响了农民工就业和增收；受金融危机影响，国际农产品价格下滑，给我国保持合理农产品价格水平带来下行压力。
　　今年1至4月，我国农产品出口累计金额116.2亿美元，同比下降9.3%。全国许多省份的农产品出口出现了“量价齐跌”的局面。
　　专家分析，与去年底相比，国际金融危机对我国农业农村经济的影响，已从市场流通领域向生产加工领域、从出口农产品向整个农产品蔓延，农业、农民正承受着越来越大的市场风险和压力。
　　国际金融危机还使许多国家的贸易保护主义抬头，一些国家对进口的农产品设置各种新型贸易壁垒。据商务部调查，我国90％的农业及食品出口企业受国外技术性贸易壁垒影响，每年损失约90亿美元。国外实施的技术性贸易壁垒已成为制约我国农产品出口的最大障碍。
　　面对国际金融危机的冲击，党中央、国务院及时推出促进经济平稳较快发展的一揽子计划。随着各项政策措施逐步落实到位，国民经济已呈现回暖迹象。但是当前和今后一个时期，国际金融危机的影响仍将持续蔓延，我国农业面临比以往更加严峻的挑战。
　　有效应对国际金融危机的影响，必须强化农业基础
　　猪价、肉价的大起大落，同样考验着双汇集团这家中国最大的肉类加工企业。但是面对危机影响的不断深入，双汇却在今年1—5月取得了产销规模、利润、税金全部两位数的增长。原因何在？主动调整养殖、肉类加工、产品结构；加强专业化采购，严格检验检疫，保证食品安全；完善产业链，增强产业集聚效应等，成为双汇化解危机挑战的制胜法宝。
　　和双汇一样，很多农业产业化龙头企业直面危机挑战，在加强自身抗风险能力的同时，主动稳定农产品生产，带动农民增加收入。
　　国际金融危机对我国农业农村经济影响全面、深刻，有效应对当前金融危机必须强化农业基础。切实加强农业基础，首要是稳定农产品价格特别是粮食生产。
　　为了稳定粮食生产，一系列含金量极高的惠农政策连续出台：
　　提高最低收购价。去年10月国家明确提出，较大幅度提高2009年粮食最低收购价格。其中，白小麦、红小麦、混合小麦每斤最低收购价格分别比今年提高13％、15.3％和15.3％。今年初又提出，继续在稻谷主产区实行最低收购价政策，并大幅提高最低收购价水平。2009年生产的早籼稻（三等，下同）、中晚籼稻、粳稻最低收购价格分别提高到每50公斤90元、92元、95元，比2008年均提高13元。
　　加大补贴力度。2009年，中央财政支农资金比去年增长20.2%，达到7161.4亿元。其中，粮食直补、农资综合补贴、良种补贴、农机具购置补贴等“四项补贴”1230.8亿元，比上年增长19.4%。
　　稳定和扩大农产品出口。2009年6月1日起，罐头、果汁、桑丝等农业深加工产品的出口退税率提高到15%；玉米淀粉、酒精的出口退税率提高到5%。7月1日起，国家取消小麦、大米、大豆的出口暂定关税，并决定在2009年继续减免出口农产品的出入境检验检疫费。政府努力化解金融危机对我国农业的不利影响，有利于促进出口，有利于稳定农产品价格。
　　信贷资金积极支持农业生产。农业银行和农业发展银行积极提供信贷资金支持春耕生产、农业产业化龙头企业以及农业基础设施建设。今年以来，农业银行把支持农田水利基本建设和农村基础设施建设作为扶持重点，贷款2407亿元扶持春耕抗旱、农村饮水安全、灌区节水改造、清洁能源产业发展、河道综合治理等项目。目前，农发行贷款支持的国家重点龙头企业达到299家，省级重点龙头企业达到1208家。
　　产业化经营提升农产品综合竞争能力，是农民增收的根本出路
　　方四清，今年44岁，湖北省老河口市李楼办事处方营村人。家里的8亩地种了水稻和玉米。去年他们村和湖北奥星粮油公司签订了种植订单，不仅种子、农药、化肥都由公司提供，水稻收获时还按每斤高出市场价1角钱收购。这不仅让老方尝到了订单农业的甜头，更是让周围其他村的村民羡慕不已。
　　专家对此的解读是，农业产业化经营的最大特点，就是从政策要求到制度安排，都要求龙头企业与农户建立比较紧密的利益联结机制，结成利益共享、风险共担、互利共赢的经济利益共同体。
　　面对国际金融危机的影响，有龙头企业和农民专业合作经济组织带动，不仅大大降低了农户的经营风险，还可以通过订单合同保障农民收入。数据显示，2008年龙头企业原料采购值达到1.56万亿元，为保障农民的农业生产性收入做出了重要贡献。截至2008年底，农业产业化组织带动农户9808万户，参与产业化经营的农户年户均增收1700多元；全国获得无公害农产品、绿色食品和有机农产品“三品”认证的龙头企业达1.24万家，涵盖9600多个产品。
　　从长远来看，大力发展农业产业化经营，不仅有助于提高农业的组织化程度，稳定农民的生产性收入预期，还有助于现代农业产业体系建设，形成农产品的成本优势，保证农产品质量安全，进而提升我国农产品的综合竞争能力。
　　为了促进农业产业化发展，国家已经在财政、税收、金融、出口等方面出台了一系列政策措施。按照政策，龙头企业开展基地建设、技术和设备改造等将获得农业产业化专项资金支持；农产品初加工和深加工，将可以分别享受所得税减免和出口退税；金融机构将在贷款展期、续贷和项目宽限期等方面对龙头企业给予支持。
　　但是，这些政策是否得到很好地落实，要打个问号。日前在农业部农业产业化办公室和人民日报经济部联合召开的推进农业产业化促进农民增收座谈会上，内蒙古农业厅副厅长周文毅呼吁，龙头企业连接城市乡村、连接工业农业、连接生产消费，是统筹城乡中最活跃的因素，扶持企业就是帮助农民。一些龙头企业代表提出，希望各级财政大幅增加农业产业化专项资金，探索财政资金支持农业产业化发展的新模式；完善农产品加工业发展税收支持政策，扩大农产品初加工税收优惠适用范围；增加对龙头企业的信贷投放规模，并给予利率优惠；龙头企业的生产用电价格参照农业生产价格，给予优惠。
　　当前的国际金融危机是一次严峻的考验，逼着企业、农民和政府去思考、调整、提高。我国人均土地和水资源短缺，农业基础薄弱。在经济全球化的大格局中，要提升农产品综合竞争能力，必须走中国特色现代农业道路。这注定是一条付出更多努力、克服更大困难、投入更多创新力量的道路。

4. 农村金融发展对农村经济发展的影响

改革开放以来，我国国民经济取得长期充足的发展。但农村经济在整个国民经济中的比重却在不断下降。城乡居民收入差距拉大，据相关资料显示，农民收入在九十年代中后期甚至出现了绝对值的下降。“三农”问题成了困扰我国经济发展的一个重大难题。而农村金融是我国金融体系的必不可少的组成部分之一，农村金融状况的好坏对新农村经济的发展有着极大影响作用。而农村金融在农业和农村产业结构的调整优化过程中，对促进农业产业化飞速发展、农村乡镇企业发展和小城镇建设、农民的生产和生活等方面作用非常显著。因此农村金融发展对农村经济发展有着重要的促进作用，农村经济发展对农村金融机构贷款有着很高的依存度。因此建议，当前应积极采取有效的政策措施促进农村金融发展，以加快新农村建设步伐。


关键词：农村金融  农村经济  经济增长 新农村建设 城乡居民收入 三农

一、绪论
（一）选题背景 
（二）研究意义
1．理论意义 
2．实践意义 
（三）研究目的 
（四）农村金融发展对农村经济增长的影响基本概念认识
1.农村金融发展对农村经济增长的影响的特点 
2.农村金融发展对农村经济增长的影响的方式 
二、我国农村金融发展对农村经济增长的影响现状
（一）农村金融发展 现状
（二）农村经济增长 现状
（三）农村金融影响 现状
（四）农村经济增长影响 现状
三、我国农村金融发展对农村经济增长的问题及分析
（一）农村金融发展对农村经济增长普遍存在的问题或现象
1、农村金融发展不足
2、大部分农村地区都存在“金融抑制”现象
3、农村金融服务的供求矛盾 
4、金融有效供给不足

5、一部分农村金融市场存在供需失衡

6、其他问题与现象

（二）农村金融发展对农村经济增长普遍存在的问题分析
1、农村金融发展不足分析 
2、金融抑制其分析 
3、农村金融服务的供求矛盾分析

4、金融有效供给不足分析

5、农村金融市场存在供需失衡分析

6、其他问题与现象分析

（三）探讨或研究农村金融发展与农村经济增长之间的关系
1、图文分析 


（四）农村金融发展优势和劣势分析

1、农村金融发展与普通金融发展的区别

2、农村金融发展优势

3、农村金融发展劣势

5. 为什么要研究农村金融

金融是经济发展到一定程度的必要产物。
中国农村经济发展到今天，原有的经济形态已难以支持其更好更快发展，因此需要适应这种“现代农业、现代农村经济”生产力发展的需要，提供适当的农村金融产品和服务。
另外，金融是近现代工业发展、市场经济发展到一定阶段的产物，其对农村的应用不可能照搬照抄。
由此，迫切需要研究以农村为特定对象的金融产品和服务。

6. 农村金融是什么

农村金融[1]  “[2-4]  就是农村的货币资金融通”（巩泽昌，1984：P4-20；张琳，1984：P1-10）、“是一切与农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动”（丁文详等，1988：P47）、“是货币、信用、金融与农村经济组成的‘融合体’”（舒子塘，1989：P10）、“是农村货币资金运动中的信用关系”（王世英，1992：P1）、“是以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动”（李树生，1999：P29）、“是指农村货币资金的融通”（王绍仪，2002：P115）。
“千村调查”是上海财经大学坚持8年的以“三农”问题为研究对象的大型社会实践和社会调查研究项目，2015年的主题是“农村基础金融服务的覆盖与使用”。8月27日，从项目发布会上获悉，调查显示我国农村金融渗透度与经济发展水平密切相关，经济不发达地区金融普惠工作亟待加强。

7. 什么是农村金融的主要力量？

农村金融[1]“[2][3][4]就是农村的货币资金融通”（巩泽昌，1984：P4-20；张琳，1984：P1-10）、“是一切与农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动”（丁文详等，1988：P47）、“是货币、信用、金融与农村经济组成的‘融合体’”（舒子塘，1989：P10）、“是农村货币资金运动中的信用关系”（王世英，1992：P1）、“是以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动”（李树生，1999：P29）、“是指农村货币资金的融通”（王绍仪，2002：P115）。
“千村调查”是上海财经大学坚持8年的以“三农”问题为研究对象的大型社会实践和社会调查研究项目，2015年的主题是“农村基础金融服务的覆盖与使用”。8月27日，从项目发布会上获悉，调查显示我国农村金融渗透度与经济发展水平密切相关，经济不发达地区金融普惠工作亟待加强。[5]
中文名
农村金融
组成
货币、信用、金融与农村经济组成
相关书籍
农村金融与农村经济协调发展研究，一般来说，我国金融服务三农的主力军是农村信用合作社。农村信用合作社指的是经过中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，按照法律的相关规定享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。主要目的筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。按照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

8. 农村金融的农村金融

 农村金融的准确定义是研究和解决农村金融发展问题的首要前提。文献分析发现，虽然农村金融在我国历史悠久，但“‘农村金融’作为一个概念被广泛运用，是十一届三中全会以后的事”。并且长期以来，在“金融，即货币资金的融通”的主流金融观[i]基础上，“农村金融”的内涵似乎只要给“金融”冠以“农村”就能自然地被定义出来。事实上，我国既有“农村金融”概念就是这样生成的[ii]，即“农村金融就是农村的金融”（见编者注）这种看似简单明了，实际却是望文生义、同意反复的定义，不仅掩盖了农村金融的自身特性，使之失去了作为独立范畴存在的逻辑基础，而且，存在两个明显问题。 一是“农村的”指向不明是为农村经济发展服务的？还是存在于农村地理空间的？还是从属于农村经济主体的？还是冠以“农”字招牌的？还是在农村从事业务活动的？还是其他兼而有之的？等等这些，其内涵含糊不清。二是对“金融”的理解流于形式不仅忽视了“对金融的定义，传统金融理论和现代金融理论是有区别的”，“存在从不同视角对‘金融’所进行的规范性的论证”，其表述林林总总，各不相同，“直到今天，……，尚无普遍被接受的统一的理论界定”的事实。而且，沿袭了主流金融观—“金融，即货币资金的融通”，只是概括了金融活动的外表，却将其本质隐藏起来的形式化定义。“有‘望文生义’之嫌”，没有深刻地认识到：“金融的实质其实并不是资金的借贷”，而是“财产（Property）的借贷或财产的跨时（Intertemporal）交易活动”，“‘金融’就是信用转让”的金融本质属性。显然，仅依此形式化的定义，难以把握“农村金融”的内涵，更难以进一步透视出我国农村金融发展的本质和农村金融可持续发展的要义。 “农村金融”的本质蕴藏于农村金融产生和发展的历史过程之中，其定义实际上是不同历史背景下的农村金融现实，在人们观念上的反映。依据这一哲学认识，联系我国农村金融发展实际，深入分析可以发现，导致上述缺陷的原因在于：1978年开始的中国农村改革，是在没有触动整体经济和金融体制背景下自发进行的，农村改革取得成功后，改革的重心于20世纪80年代中期，便在政府主导下，转向了城市和工业。虽然，伴随经济、金融体制改革，我国农村金融改革也从未停止，但由于工业化和城市化偏好的强烈驱使，农村金融改革始终没有能摆脱计划经济时期，工业和城市倾斜发展战略下，农村金融外生于农村经济，改革的目标只是暂缓工业化、城市化与农村经济矛盾的被动局面。从而致使研究和认识“农村金融”的范式，最终没有能跳出计划经济和城乡“二元”金融背景下，基于传统货币银行理论形成的，以“农业”为对象，以信贷为特征，以人为认定身份、依靠行政手段赋予职能为标准，以地理意义上的农村金融机构为载体的机构范式(Institutional paradigm)。从而直接导致了“既有文献，对于农村金融问题的关注，特别是对农村金融服务供给不足问题的分析，大多着眼于农村金融机构视角”，认为“农村金融服务供给不足的根本原因在于农村金融机构的不足”，农村金融功能的发挥，必须在现有机构框架下，赋予其功能，进而通过其行为绩效判断其功能实现的效应，即遵循机构--功能--行为绩效的分析范式。 “并从构建新型农村金融机构的角度试图对农村金融服务供给不足问题进行具体求解”，再一方面，导致了将农村金融机构的界定等同于农村身份的人为 定。致使那些只有“农村”之名，而无“农村”之实，甚至有悖于农村经济社会发展的金融机构，也被认定为农村金融，导致农村金融政策缺乏有效的实施和传导载体，农村金融功能无法具体落实。此外，还人为地加剧了城乡金融分割的“二元”结构，农村金融职能被人为地限制在只有“农村”身份，而不一定具有相应意愿和能力的金融机构范围内，致使农村金融资源配置画地为牢，金融机构间的市场竞争有失公平。结果是农村金融机构和政府之间存在严重的“道德风险”和“机会主义”，农村金融市场出现“逆向选择”，农村金融机构非农化倾向和农村金融资源外流严重，农村金融功能被弱化。可以说当前我国农村金融理论和实际工作的一系列问题，都与“农村金融”缺乏科学界定有关。因此，选择恰当的视角和范式，科学界定其内涵十分必要和迫切。