如何判断一个p2p理财平台是否安全靠谱

1. 如何判断一个p2p理财平台是否安全靠谱

一、银行存管是资金安全的一大保障

银行存管是指银行接受网贷平台委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。

P2P网贷平台本质上只是作为一个信息中介的定位而存在，撮合投资人和借贷人的业务，承担各种信息的发布，客户资金有银行的账户分账管理，平台是不允许接触客户资金的。银行存管有效地避免了平台设立资金池和非法融资的风险。所以说，选择一个具有银行存管的平台是十分重要的。

二、看平台的实缴资本、融资情况以及风险保证金

看一个p2p理财平台的资金实力如何要从这三个方面看：实缴资本、融资情况、风险保障金。实缴资本是指公司成立之初实际收到的股东出资总额，相对于注册资本，实缴资本更容易反映平台所属公司的资金实力。融资情况是指平台接受资金注入的情况，一般来说融资情况较好的平台发展前景更好，不然也不会有吸纳那么多融资金额，不过也不排除自身资金比较充足没经过多轮融资且体验好的平台。

风险保障金是平台设立的兜底专项资金，一般来说平台会设立上千万的风险保障金，一旦借贷人出现逾期情况没有按时还款，平台就会启用风险保障金。根据银监会的规定，借贷人在平台的最高借贷金额不超过20万，企业借贷金额不超过100万。平台小额分散的特点与千万风险准备金都是从保护资金安全出发。从监管层面上，并不提倡平台使用风险保障金兜底，但为了保护投资人的资金安全不少平台还是设立风险保障金来提高平台资金安全系数。

三、看风控审核体系和信息披露

理论上来讲，平台审核体系参考维度越多，那么借款人的资信以及还款能力越强。一般来说，平台会有多重审核机制。

作为一个理财人，应该注意平台的信息：

1、投资人的资金流向、借贷人的个人信息以及资金用于哪个方面;

2、平台为投资人已赚取的收益，相对于交易总额，平台已为投资人赚取的利益更具说服力;

3、单个债券项目金额，是否存在过高的风险;

4、平台的累计待收金额，关系到投资人在平台投资却还未收回的资金情况;

5、平台的坏账率和逾期率。

2. 怎样判断P2P理财平台是否安全可靠？

1、看p2p理财平台的审核模式
一个p2p理财平台最大的坏账因素就是借贷人违约，而出现这种情况的直接导火索就是审核信息的疏漏。如果平台仅仅使用互联网信息进行审核，那么就无法保证借贷人信息资料的真实性。
2、看p2p理财平台的借贷模式
以往，p2p理财平台的借贷模式大多是信用借贷，只要简单审核借贷人的个人信用情况即可，也是因为这种简单的审核方式，导致p2p理财平台出现了大量的坏账；为了避免坏账的出现，保障投资人的利益，现在p2p理财产品引进了风控能力较强的抵押担保机制，借贷人在申请贷款之后，必须提供有价值的抵押物，有了抵押物的牵制，就会逼迫借贷人按时还款，否则就会用抵押物来抵消贷款。
3、看p2p理财平台是否有本息保障制度
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3. 如何判断一个p2p理财平台是否安全靠谱

一、银行存管是资金安全的一大保障
银行存管是指银行接受网贷平台委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。
P2p网贷平台本质上只是作为一个信息中介的定位而存在，撮合投资人和借贷人的业务，承担各种信息的发布，客户资金有银行的账户分账管理，平台是不允许接触客户资金的。银行存管有效地避免了平台设立资金池和非法融资的风险。所以说，选择一个具有银行存管的平台是十分重要的。

二、看平台的实缴资本、融资情况以及风险保证金
看一个p2p理财平台的资金实力如何要从这三个方面看：实缴资本、融资情况、风险保障金。实缴资本是指公司成立之初实际收到的股东出资总额，相对于注册资本，实缴资本更容易反映平台所属公司的资金实力。融资情况是指平台接受资金注入的情况，一般来说融资情况较好的平台发展前景更好，不然也不会有吸纳那么多融资金额，不过也不排除自身资金比较充足没经过多轮融资且体验好的平台。
风险保障金是平台设立的兜底专项资金，一般来说平台会设立上千万的风险保障金，一旦借贷人出现逾期情况没有按时还款，平台就会启用风险保障金。根据银监会的规定，借贷人在平台的最高借贷金额不超过20万，企业借贷金额不超过100万。平台小额分散的特点与千万风险准备金都是从保护资金安全出发。从监管层面上，并不提倡平台使用风险保障金兜底，但为了保护投资人的资金安全不少平台还是设立风险保障金来提高平台资金安全系数。

三、看风控审核体系和信息披露
理论上来讲，平台审核体系参考维度越多，那么借款人的资信以及还款能力越强。一般来说，平台会有多重审核机制。以小猪理财为例，小猪理财做的是建筑行业保障金的项目，首先有第三方知名建筑公司对借贷人信息进行审核并出具担保函，然后融资性公司再次对借贷人信息审核并出具担保函，最后小猪理财公司对借贷人信息、第三方知名建筑公司以及融资性担保公司进行严格审核，多种风控审核机制来确保用户资金安全。风控对于一个平台的资金安全来说是核心要素，平台的坏账率与风控能力有着直接的关系。

4. 如何识别p2p理财平台的靠谱性？

财大师上有篇关于“如何识别P2P理财平台的安全性”的文章是这么写的，我总结一下：
1、看公司资质
注册资金高和公司各项资质证件都齐全且运营良好多年的老平台还是可以放心投
2、看是否有银行存管
有第三方存管资金，那么平台的跑路风险大大降低，很多跑路的消失的都是没有第三方托管的。
3、看是否为小额分散投资
小额分散投资等于就是分散了风险，比如这个平台有500个人投了100万的安全性远比5个人投100万的安全性要高很多。
PS：目前符合这几个条件的平台有很多，像介贷、陆金、红岭等

5. 如何甄别P2P理财平台是否可靠

您好，在挑选平台时，还是主要看自己的选择，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：
看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~

6. 怎样考察一个p2p平台理财是安全的呢？

您好，对判断p2p平台是否可靠主要按照以下几点来判断：
1、以安全第一为原则，收益其次。追求安全第一，才能始终保持理性和清醒的头脑。
2、必须分散投资，切忌集中。“鸡蛋不要放在同一个篮子里”是投资理念中最基本的原则。
3、P2P理财平台的收益不能太高，也不能太低。目前行业收益率普遍在8%—18%左右，不能为了获取这样的高收益而忽略了自己的投资风险。
4、先从小额投资，缓步慢行。
5、平台必须有专业的风控团队以及和第三方支付平台合作。若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现不可想象的后果。
6、对平台进行现场考察很重要。所谓“眼见为实”，对于投资新人而言，前期可以选择感兴趣的P2P网贷平台进行实地访问。
投资有风险，理财需谨慎！希望可以帮助到您，祝您生活愉快~

7. 如何甄别p2p理财平台是否可靠

选择P2P借贷平台，除了通常说的资金托管、平台背景这些表面的东西之外，更应注重实质的考察，在透明的前提下，注重对人的考察、对项目的考察和平台系统安全性的考察。

1、透明程度是大前提。
所谓透明，一是信息披露要充分，二是允许质疑，三是不造假。

2、人是否靠谱，是根本。
金融是基于信任的生意，人如果有问题，那是一切玩完。一个骗子，不管包装的再好，始终还是要害人的。一个厨师，再怎么用心，也做不了金融的活。现实中，我们看到有很多平台，甚至连银行背景的人也没有，试想这种平台还有人去投，无非两种情况：第一，薅羊毛去的；第二，贪图高收益去的，赌一把。

3、项目质量，体现了专业度。
所谓项目，就是大家的钱具体投向的借款项目。比如某个房地产公司的借款，某个制造企业的借款等。项目好坏，直接决定的风险大小。

4、平台的安全，是基础。
所谓平台安全，就是所使用的网站、手机软件的稳定、高效和数据安全。

通过以上几点，可以帮你筛选出相对合格的平台，供您展开投资。
99祝您生活投资愉快~

8. 如何甄别p2p理财平台是否可靠

第一、审核P2P平台信息的真实性
这是最起码的一点，在你投资之前需要全面的审核P2P平台的信息真假，包括公司的注册信息、法人、资金、办公地址、企业组织机构代码等等，不要给骗子公司留下任何一点空隙。
第二、辨别平台是否发布虚假信息
平台除了自建资金池融资，发布虚假标也是平台进行融资常用的方法。判断真假标的方法就是看这个信息的披露程度和造价成本;对于一个平台来说，造假借款人的信息是很容易的，但是想要对个人身份证、以及个人身份证银行使用记录等情况进行造假就没有那么容易了。为了能够保证投资人资金的安全，就要求P2P平台必须要让借款人的信息变得更加透明，除此之外，行业还需要建立线下的观察团，所以投资者们可以在规定的开放日查询平台的真实信息。
第三、从利率高低来辨别平台真假
不管平台的年利率是高还是低都是可能存在风险的;但是相对来说，平台年利率高的平台风险存在就是最大的。年利率高的平台，在借款人拿到借款之后，需要支付较高的利息、平台的服务费和担保费，这样算下来借贷人具有强大的还款压力。而优质的借贷人是所有平台争夺的对象，他们肯定选择利率较低的平台借款;而质量不高的借贷人，还款能力比较差，为了申请到贷款只好提高利率，从而提高产生坏账的几率，这样风险性就相对的大很多了。